버팀목 전세자금대출 조건과 금리, 소득 5천만원·한도 1.2억 총정리

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버팀목 전세자금대출 조건과 금리, 소득 5천만원·한도 1.2억 총정리

econonote_n5 2026. 10. 20. 17:29

버팀목 전세자금대출 조건은 부부합산 연소득 5천만원 이하(신혼부부 7,500만원, 2자녀 이상 6천만원), 순자산 3.45억원 이하 무주택 세대주이며, 금리는 연 2.5~3.5%, 한도는 수도권 1.2억원·지방 8천만원입니다. 버팀목 전세자금대출 금리와 한도, 신청방법과 서류까지 주택도시기금 공식 안내 화면(2026년 10월 20일 확인)으로 정리했습니다.

전세 계약을 앞두고 은행 전세대출과 정책대출 사이에서 고민하신다면, 아래 조건부터 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
버팀목 대출 조건이 맞으면 시중 전세대출보다 낮은 금리로 2년씩, 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.

주택도시기금-버팀목전세자금-대출-요약

버팀목 전세자금대출 조건 한눈에 보기

버팀목전세자금은 국토교통부 주택도시기금이 근로자와 서민의 전세자금을 빌려주는 정책 상품입니다.
아래 요건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다.

계약: 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 사람
세대주: 대출접수일 현재 성년인 세대주(대출실행일부터 1개월 이내 세대주 예정자 포함, 3개월 이내 결혼 예정자 포함)
무주택: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
소득: 부부합산 연소득 5천만원 이하(다자녀·2자녀 가구 등 6천만원, 신혼부부 7,500만원 이하)
자산: 부부합산 순자산 3.45억원 이하(2026년 기준)
중복대출 금지: 본인·배우자가 다른 전세자금대출이나 주택담보대출을 이용 중이면 불가
공공임대주택: 대출접수일 현재 공공임대주택에 살고 있으면 불가(퇴거하는 경우 가능)

버팀목-전세자금대출-조건-소득-자산

소득은 근로소득자는 건강보험자격득실확인서, 사업소득자는 사업자등록증으로 현재 직장·사업을 기준으로 산정합니다.
신용정보에 연체·대위변제·금융질서문란 정보 등이 남아 있으면 대출이 제한됩니다.

신청 시기는 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월

신규 계약은 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
계약갱신은 갱신일(월세에서 전세로 바꾼 경우 전환일)부터 3개월 이내입니다.
HUG·HF 보증도 같은 기한 안에 신청을 마쳐야 하니, 잔금일이 정해지면 바로 은행 상담을 잡는 편이 안전합니다.

대상주택과 버팀목 전세자금대출 한도

집에도 기준이 있습니다.
임차 전용면적 85㎡ 이하(수도권 제외 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하, 주거용 오피스텔 85㎡ 이하 포함)여야 합니다.

임차보증금 기준: 일반가구 수도권 3억원·지방 2억원 / 신혼·다자녀·2자녀 이상 가구 수도권 4억원·지방 3억원
호당 한도: 일반가구 수도권(서울·인천·경기) 1.2억원·그 외 8천만원 / 신혼·2자녀 이상 가구 수도권 2.5억원·그 외 1.6억원
대출비율: 신규계약 전세금의 70% 이내(신혼·2자녀 이상 80%), 갱신계약은 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 70%(80%) 이내

버팀목-대상주택-대출한도

실제 한도는 호당 한도, 대출비율, 보증기관(HUG·HF) 한도 가운데 가장 작은 금액으로 정해집니다.
재직 1년 미만이면 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있다는 점도 공식 안내에 나와 있습니다.

버팀목 전세자금대출 금리표와 우대금리

버팀목 대출 금리는 국토교통부가 고시하는 변동금리로, 부부합산 연소득과 임차보증금에 따라 정해집니다.

부부합산 연소득	보증금 5천만원 이하	5천만원 초과~1억원	1억원 초과
2천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
2천만~4천만원	연 2.7%	연 2.8%	연 2.9%
4천만~6천만원	연 3.0%	연 3.1%	연 3.2%
6천만~7,500만원	연 3.3%	연 3.4%	연 3.5%

버팀목-전세자금대출-금리표-우대금리

대상 주택이 지방이면 0.2%p가 더 내려갑니다.
우대금리(중복 불가)는 기초생활수급·차상위(연소득 4천만원 이하) 1.0%p, 한부모가구(5천만원 이하) 1.0%p, 장애인·다문화·노인부양·고령자가구 0.2%p, 다자녀 0.7%p·2자녀 0.5%p·1자녀 0.3%p입니다.
2025년 3월 24일 신규 접수분부터 자녀 우대는 자녀 1명당 4년, 최대 12년까지 적용됩니다.

추가우대(중복 가능)로는 주거안정 월세대출 성실납부자 0.2%p, 부동산 전자계약 0.1%p(2026년 12월 31일 신규 접수분까지), 산정 한도의 30% 이하만 빌리는 경우 0.2%p가 있습니다.
우대 상한은 0.5%p(수급·차상위·한부모 1.0%p, 다자녀 0.7%p)이고 최종 금리 하한은 연 1.0%입니다.

예시로 계산한 월 이자

수도권 전세 1.5억원, 일반가구, 부부합산 소득 4천만원: 금리 연 2.9%, 한도는 1.2억원과 전세금 70%(1.05억원) 중 작은 1.05억원 → 월 이자 약 25만4천원
수도권 전세 3억원, 신혼가구, 부부합산 소득 6,500만원: 금리 연 3.5%, 한도는 2.5억원과 80%(2.4억원) 중 2.4억원 → 월 이자 약 70만원

위 계산은 우대금리를 넣지 않은 단순 예시이며, 실제 한도와 금리는 수탁은행 심사 결과로 결정됩니다.
그렇다면 디딤돌대출처럼 집을 살 때 쓰는 정책대출과는 무엇이 다를까요?

버팀목은 전세보증금, 디딤돌대출 조건과 금리는 주택 구입자금을 빌려주는 상품이라 소득·자산 기준과 한도가 서로 다릅니다.

버팀목 전세자금대출 신청방법 6단계

온라인은 주택도시보증공사 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서, 방문은 수탁은행인 우리·신한·국민·농협·하나·대구·부산은행에서 신청합니다.

버팀목-전세자금대출-신청방법-절차

대출조건 확인: 기금포털 또는 은행 상담
대출신청: 기금e든든 또는 은행 방문
자산심사(HUG): 자산 정보 수집 후 심사
자산심사 결과 송신: 신청 때 적은 휴대폰 번호로 문자 발송
서류제출 및 추가심사(수탁은행): 소득심사, 담보물심사
대출승인 및 실행: 한도 확인 후 실행

대출금은 임대인 계좌로 입금하는 것이 원칙이며, 이미 보증금을 지급한 사실이 확인되면 임차인 계좌로 받을 수 있습니다.
중도상환수수료는 없고, 대출 기간은 2년 이내로 최장 10년까지 연장할 수 있습니다(연장 시점 미성년 자녀 1명당 2년 추가, 최장 20년).

버팀목 전세자금대출 서류 준비

버팀목-전세자금대출-서류

본인확인: 주민등록증·운전면허증·여권 중 1
대상자확인: 주민등록등본(필요 시 초본, 단독세대주·배우자 분리세대는 가족관계증명서, 결혼예정자는 예식장계약서 또는 청첩장)
재직·사업 확인: 건강보험자격득실 확인서(필요 시 재직증명서, 사업자는 사업자등록증)
소득확인: 소득금액증명원 또는 원천징수영수증 등(무소득자는 신고사실없음 사실증명원)
주택관련: 확정일자를 받은 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서

등본과 가족관계증명서는 인터넷으로 무료 발급할 수 있으니, 방법은 주민등록등본 인터넷발급과 가족관계증명서 인터넷발급 글을 참고하시기 바랍니다.

청년 버팀목 전세자금대출 조건과 차이

만 19~34세 세대주(예비 세대주 포함)라면 청년전용 버팀목전세자금도 함께 비교해 보는 것이 좋습니다.

청년전용-버팀목전세자금-요약

소득·자산: 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.45억원 이하로 일반 버팀목과 같음
금리: 연 2.2~3.3%(소득 2천만원 이하 2.2%, 2천만~4천만원 2.5%, 4천만~6천만원 2.9%)
한도: 최대 1.5억원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억원), 임차보증금의 80% 이내
대상주택: 85㎡ 이하(만 25세 미만 단독세대주 60㎡ 이하), 임차보증금 3억원 이하

같은 소득이라도 청년전용 금리가 0.2~0.5%p 낮고 대출비율도 80%라, 조건이 맞으면 청년전용이 대체로 유리합니다.
출산 2년 이내 가구라면 신생아 특례 버팀목대출도 따로 있으니 함께 확인하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문

Q. 버팀목 전세자금대출 중도상환수수료가 있나요?
A. 공식 안내상 중도상환수수료는 없습니다. 다만 대출 후 주택을 취득하면 대출금을 상환해야 합니다.

Q. 이미 은행 전세대출을 쓰고 있으면 버팀목으로 바꿀 수 있나요?
A. 기존 전세대출을 갚는 대환 대출 메뉴가 따로 있습니다. 갈아타기 일반 기준은 대환대출 조건 글에 정리해 두었습니다.

Q. 버팀목 전세자금대출 연장은 어떻게 하나요?
A. 2년 단위로 기한연장해 최장 10년(미성년 자녀 1명당 2년 추가)까지 이용합니다. 연장 조건은 기금포털 '기한연장' 탭과 수탁은행에서 확인하시기 바랍니다.

Q. 상담은 어디에 하나요?
A. 대출 심사는 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009와 수탁은행 지점, 자산심사는 전용 상담센터 1551-3119에서 안내합니다.